Wenn Sie ältere Kreditverpflichtungen zu ungünstigen Konditionen eingegangen sind oder die monatlichen Tilgungsraten Ihr Budget zu stark belasten, kann eine Kreditumschuldung sinnvoll sein. Mit einer Kreditumschuldung können Sie beispielsweise mehrere kleinere Ratenkredite durch einen größeren Kredit ablösen. Ferner kommt die Umschuldung regelmäßig bei Immobilienkrediten nach Ablauf der Zinsbindung in Frage, oder wenn das Dispolimit des Girokontos völlig überzogen ist. Vor der Umschuldung sollten Sie unbedingt einen Kreditvergleich bemühen, um das optimale Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden und eine maximale Ersparnis zu erzielen.

Was ist bei einer Kredit-Umschuldung zu beachten?

Eine Umschuldung sollte im Vorfeld sorgfältig durchkalkuliert werden. Ein einfacher Vergleich zwischen dem Effektivzinssatz der Altkredite und dem neuen Darlehen ist nicht ausreichend, um eine wirtschaftlich sinnvolle Entscheidung zu fällen. Bedenken Sie, dass beim Abschluss eines neuen Kreditvertrages wiederum kreditbezogene Nebenkosten in Form von Gebühren für die Antragsbearbeitung und Kontoführung entstehen können. Wenn Sie aufgrund der bestehenden Altkredite bereits über eine eingeschränkte Bonität verfügen, wird die Kreditvergabe womöglich vom Abschluss einer Restschuldversicherung (RSV) abhängig gemacht. Die RSV dient der Bank als Sicherheit, falls Sie aufgrund von unvorhersehbaren Ereignissen, wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit, den Kredit nicht mehr tilgen können. Die teuren Versicherungsbeiträge müssen Sie selbst tragen.

Sofern keine gesonderte Kündigungsregelungen vereinbart wurden, gilt das gesetzliche Kündigungsrecht für Kredite. Danach können Sie ein Darlehen frühestens nach drei Monaten mit einer dreimonatigen Frist kündigen. Bei Kreditverträgen mit fest vereinbarten Zinsfestschreibungsverlauf kann die Bank eine immense Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, welche die Ersparnis durch die angestrebte Umschuldung komplett auffressen kann.